银行客户经理的工作计划范文5篇。
为了更好地实现后续工作的有序推进，我们可以着手准备工作计划。工作计划是提高工作效率的主要手段之一。这篇文章将为大家深入分析“银行客户经理的工作计划范文”的不同面向和角度，所有提供的建议仅供参考最终决策需要您自己做出！
银行客户经理的工作计划范文 篇1
1.
作为银行的客户经理，我将在2024年12月期间执行一系列的工作计划，以提供卓越的客户服务、促进银行业务发展，并加强客户关系。本文将详细说明我在这个月份的具体工作计划。
2. 客户关系维护
我将首先专注于客户关系维护，以确保客户忠诚度和满意度的提高。在这个月份，我将与每个重要客户进行面对面的会议，了解他们的需求和意见。我将定期与他们保持联系，通过电话、电子邮件和短信渠道，传达银行的最新产品和优惠信息。为了提高客户的体验和便利性，我将帮助客户解决任何可能出现的问题和困难。
3. 业务拓展
为了促进银行的业务发展，我将积极参加各种社交和商业活动，与潜在客户建立联系，并推广银行的产品和服务。我将积极参与举办的展会和论坛，并利用这些机会与业内专家互动，并分享最新的市场趋势和竞争中的最佳实践。我还将开展市场调研，以确定市场需求并制定相应的销售策略。
4. 团队合作
作为银行客户经理，与我的团队合作是至关重要的。我将定期组织团队会议，以确保团队成员都清楚目标和工作计划。我将鼓励团队成员分享彼此的经验和知识，并通过培训和指导提高他们的技能和专业素养。我还将促进跨部门合作，与其他部门的同事密切合作，以满足客户的多样化需求。
5. 市场宣传
我将利用多种渠道进行市场宣传，以提高银行的品牌知名度和形象。我将在社交媒体平台上定期发布有关银行的各种信息和活动，以吸引更多的目标客户。我还将与当地媒体合作，发布新闻稿和报道，宣传银行的重要事件和成就。通过这些宣传活动，我将扩大银行的受众群体，并增加新客户的数量。
6. 绩效评估与分析
作为客户经理，我将进行绩效评估和分析，以了解自己的工作表现和潜在机会。我将与上级领导进行定期的评估和反馈，以衡量我的目标完成情况，并制定下一个阶段的工作计划。我还将研究市场竞争对手的行动和策略，以确定银行的竞争优势和改进方向。
7. 总结
2024年12月份，我将实施一系列客户经理工作计划，包括客户关系维护、业务拓展、团队合作、市场宣传和绩效评估等方面。通过这些工作计划的执行，我将提供卓越的客户服务、促进银行业务发展，并加强客户关系。我期待在这个月份取得成功，并为未来的职业发展奠定坚实的基础。
银行客户经理的工作计划范文 篇2
银行零售部年终工作总结,银行零售部年度工作总结
----WORD文档，下载后可编辑修改----银行零售部主要经营金融类产品，年底了该为自己一年的工作做一个总结，同过今年的工作状况为来年的工作做一个计划。下面是由作者整理的银行零售部年终工作总结，欢迎阅读。更多相关银行工作总结文章，请关注本栏目。
【银行零售部年终工作总结(一)】
三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。
在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。
在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重
要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。
通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。
零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支
行的发展添砖加瓦。
【银行零售部年终工作总结(二)】
2013年上半年，我行零售业务部门认真贯彻落实年初全行工作会议精神和总部的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和措施，狠抓落实。坚持“强宣传,重效率,全面发挥零售业务效能”的工作思路，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，促使上半年零售业务各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。截至六月末，我行个人无抵押小额贷款余额3642万元,占ROP指标3538万元的%,CD人员存款余额808万元, 比年初269万元增长%,CD存款贡献率11%, ILR业余揽存282万元，ILR存款贡献率%,上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：
一、宣传工作是零售业务发展的基石
上半年零售业务宣传工作紧紧围绕 “突击县城、稳固场镇、延伸村社” 的思路，1-6月累计发放个人无抵押小额贷款258笔，贷款金额2963万元，CD个人存款客户93个，公司存款客户3个，零售业务部门存款1090万元，存款贡献率%，具体地说零售业务宣传如下：
1.我行零售部门组织的 “市民送春联”“一公里圈贴楼花”“端午包粽子”等大型活动，大大提升银行知名度，扩大市民知晓度，促进业务快速增长。
2.零售部门在三合、名山、工业园区实行贷款与存款“捆绑宣
传”，每月在三合、名山、工业园区的业务宣传活动扩大我行贷存款品种宣传力度。
3.对名山镇、树人镇、十直镇、社坛镇、保合镇、仁沙镇、高家镇、包峦镇、龙河镇、三抚、三坝乡等中心乡镇均落实定人定时的“个贷赶场”宣传。
4.每季度拜访对丰垫、丰武、丰石等县际公路沿线的村社、各乡镇场镇、集市所在地的个体工商户和辖区的养殖大户均做到宣传普及工作，落实专人负责此项工作。
5.县级主管部门衔接工作。对于县级商委、个协、农委、畜牧、肉牛等部门每月拜访一次，中心乡镇的畜牧站、农技站、县际公路沿线村委每月拜访一次;
6.与供销合作联社座谈会,农广校、畜牧局、工商局的金融知识讲座、种养殖知识讲座、微型企业融资讲座，扩大我行贷存款品种宣传力度。
二、加强团队建设，健全绩效管理体制作者精心整理，构建零售业务框架。
今年上半年我行培养了两位成熟的个贷组长，新招个贷人员3人，基本实现了社坛个贷小组(5+1)、本部个贷小组(5+1);新招CD人员1人，初步达成CD团队框架。
【银行零售部年终工作总结(三)】
2011 年6 月10 日，我们参加招商银行2011 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副
总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务
中心。
一、招商银行零售银行业务经营情况介绍
招商银行在7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一***600 万张，其中有效户数超过4800 万户，拥有储蓄存款6000 多亿元，平均卡均存款达到了将近1万元，在国内银行业中名列前茅，以830 家网点的网点数量拥有了3700 万张信用卡，其中有效卡数为1700 万张，有效户数为1300 卡，户均卡数量在 张之间，从两手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了3 万户，资产总额在1000 万以上的私人银行客户数量达到了 万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为，未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了40%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从2009 年的%迅速提高到21%，2011 年5 月底已经达到了31%。
招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了 亿元，是行业平均水平的3 倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了%，存款的平均成本仅仅为%，网均个人贷款余额达到6 个亿，是同业平均水
平的5 倍多，网均非利息收入 万元，是上市银行平均水平的5 倍，信用卡刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。
3、良好的客户结构;4、客户群成长性良好，40 岁以下的客户超过了7 成，25-40 岁的客户超过了52%，这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大，5、完善的产品体系，6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了%，电子银行的替代率达到了%，7、较强的专业能力和较强的销售能力，2009 年和2010 年连续两年招商银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行)，2010 年实现基金销售额 亿元，同比增长%，实现基金销售收入亿元，同比增长%，而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降，特别是在银保业务上，由于2011 年保监会出台了银保销售新规，禁止保险经纪人进入银行网点代理销售保险，因此整体-4 月，同业的银保销售业务同比下降了15%左右，但是招商的银保业务增幅达到了28%，8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。
从招商银行零售业务的未来发展情况看，由于传统业务的盈利模式已经收到挑战，零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源，招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力，分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力，6
最终 提高零售业务对于招商银行整体的利润贡献度。
从低成本的运营能力看，招商银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合，提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本，从持续提升客户价值的挖掘能力看，招商银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析，同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务，并且对于客户经理有效的激励机制，从不断提高的风险定价能力看，招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值，精确计量和
分摊运运营成本，最终通过IT 系统实现快速精确的自动定价，从新客户的获取能力看，招商银行将通过客户介绍、信用卡、营业厅、E 理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力，招商银行内部制定的目标是每年保持30%以上的客户数增长速度。
二、招商银行远程银行和私人银行业务
招商银行远程银行中心成立于1999 年，是由早期的客户咨询服务中心演变而来的是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心，目前服务与招商银行5000 多万的零售客户和50 多万的批发库户，在深圳福田、蛇口以及成都拥有三个场地，客户咨询服务中心于2010 年3 月更名为远程银行，目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心，主要包括：1、快易理财，包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护，2、空中贷
款，包括在线受理、主动授信和电子化签约，在一年多的运营过程中，远程交易中心已经实现了600 万笔的交易笔数，基金销售超过1000 亿元，空中贷款授信超过60 亿元，空中理财客户超过8 万户，客户总资产提升将近10%。
招商银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务，目前中国的私人财富市场较大而且发展较快，据招行统计，目前中国3%的客户拥有70%的财富，%的客户拥有45%的财富，而且在金融危机期间，财富管理业务是相对稳定，具有良好收益的业务;招商银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了 万户，管理的私人银行客户的资产总额达到了3000 亿元以上，招商银行私人银行的服务特色包括：
1、“1+N”的专业团队，螺旋提升的四步工作法，包括倾听、建议、实施和跟踪，确保客户利益的最大化2、开放式产品平台：这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同，银行完全站在公正的角度，以客观的角度为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括PE 股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等)、海外投资以及其他投资;3、便捷的融资渠道，高额的消费易发放消费贷款，最高信用额度达到150 万元和金融资产抵质押融资，4、全球联线的理财服务;5、尊享的增值服务;6、高雅尊崇的品质生活体验。
三、结论：
1、中国银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业
务收入的营业模式受到越来越多的挑战，业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视，招商银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业，并且形成了自己的鲜明优势，其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来源和利润来源之外，在利率市场化作为长期趋势的大背景下，零售业务占比越高的银行，未来的盈利能力受到的冲击就越小，从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。
2、从招商银行其他方面的情况看，他的投资亮点在于：1、招商银行在降息周期的净息差下降幅度最大，实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后，招商银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动;盈利质量良好3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥;4、贷款结构逐渐调整，中小企业贷款业务发展顺利。
3、我们目前维持前期的盈利预测，预测招商银行2011 年实现净利润为 亿元，净利润的增长幅度为%，不考虑可能的融资方案的每股收益为 元，每股净资产为 元，按照最新收盘价 元计算，目前2011 年的动态PE 和PB 分别为 倍和8 倍.4、2010 年招商银行的ROE 为25%，未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐
渐提高，招商银行的ROE 在一个较长的时间内可能处于下降趋势，但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因，我们认为招商银行ROE 下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业，2011 年如果不考虑融资，我们认为招行的ROE 还有进一步上升的空间，上升动力来源于净息差的提高和零售业务的利润贡献
度的提高，整体我们看好招商银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势，长期维持推荐评级，但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动，建议投资者适当谨慎。
【银行零售部年终工作总结(四)】
三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。
在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按
揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。
在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。
最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。
通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。
零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。
【银行零售部年终工作总结(五)】
2010年10月28日，我在西安交通大学参加了中信银行西安分行的校园招聘会。随后，经历面试，笔试，一轮又一轮的筛选后，我获得了中信银行的实习机会。于2010年12月1日开始了中信银行西安曲江支行的实习。毕业实习是大学课业里最后的一门课程，也是正式步入社会前对四年大学学习的一次检验。为期两个月，我先后在中信银行曲江支行会计部和零售部两个部门实习，亲身体验了营业室综合柜员、大堂经理的工作实况。
单位背景：
中信银行西安分行2001年8月成立。目前，共有18家同城支行、120余台ATM网点。成立10年来，积极致力于陕西西部强省建设和经济发展，将工作重点聚焦在省委、省政府提出的大区域谋划、大产业构建、大集团引领、大项目支撑、大市场运作的“五大”目标市场上，与陕西的特色产业、优势行业、综合效益显著的大型集团和发展潜力明显的优质中小企业进行了广泛深入的合作，取得良好效果。主要经营管理指标在陕西股份制银行名列前茅，2005-2010年连续六年荣获全国系统优秀分行。
2008年以来，先后荣获“陕西经济发展强省单位”、“陕西省
优秀金融单位”、“陕西十大创富品牌企业”、“陕西十大诚信企业”、“陕西省银行业文明规范服务示范单位”、“陕西地区最佳理财银行”、“陕西地区最佳服务银行”、“改革开放30年陕西红旗先锋单位”等多项荣誉。我所实习的中信银行西安曲江支行筹建于2010年下半年，地处曲江大唐不夜城，于2011年1月正式营业。
实习目的：
1、通过在中信银行西安曲江支行实习，并进一步巩固我在校学期的会计、金融、货币银行学等基本理论，依靠理论联系实际，以增强自我解决实际问题的能力。
2、通过在中信银行西安曲江支行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的帮助下，熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习银行个人金融管理工作。
3、通过在中信银行西安曲江支行的实习，学会如何更好的适应新的环境以及端正自我的学习态度，为更好的走入社会打下基础。
实习内容：
我进入中信银行西安曲江支行的时候，曲江支行还处于筹建的最后阶段.所以我实习的第一部分并不是具体的工作，这一个月我做的最多的就是经历、吸收、体会、总结。心里想的最多的就是态度和责任。以下，我从企业文化、服务品质、业务知识与技能三方面，对我的实习进行简单总结。
企业文化尊重
在来中信银行实习之前，实习生在我的概念里基本上就是打杂的，13
但是当来到中信曲江支行我发现与我想的不一样。虽然是实习生，但是每个人都会把你当同事对待，没有人把端茶倒水，复印、收发传真这类的事情都交给实习生。从细微小事做起，从最简单的做起，作为一名银行的新人，即使最简单的地方，有时我也会有不会的。在我请教那些近乎白痴的问题时，周围的同事没有人会不耐烦，都会给我细心讲解，有时还会在我不懂不会的地方给予主动的帮助。
分享
原来听过一句话叫“教会徒弟，饿死师傅”，实习前我还担心会不会师傅会不给教，或者有所保留的指导我。但是我又错了，在曲江支行，从行长到经理到每一位同事，没有人有私心，孙行长分享过她曾经的培训收获，岳经理分享过她的读书心得，其他的同事分享过他们曾经的从业经历等等。其中让我印象最深的是行长说过这样一句话，“一切事因我而起，在逆境中，心态决定一切。”我家住北郊，在曲江支行实习，每天上下班在路上要花三个多小时，起初我抱怨过，委屈过，在家里还掉过眼泪，甚至还想过放弃这份工作，但是慢慢的，抱着一种锻炼自己毅力的想法，想着每天虽然在路上耽误时间，但是可以用来思考自己平时没时间想的一些事情等等，心态变了，每天我都怀着一颗愉悦的心感恩的心上下班。总之，在这里每个人都会分享自己认为值得分享的东西，大家共同提升，一起进步。
服务品质
作为一名会计岗位的实习生，我明白，会计柜员是银行的最前线，是银行和顾客的桥梁与纽带。优质服务在工作中起着至关重要的作用。
不仅仅是仪容仪表，也不局限于语言、动作、手势，优质服务是要发自内心的真诚服务，对待顾客就要像对待自己的家人、朋友。我们常说微笑服务，外在的露出牙齿的微笑，一分钟容易，一天可能也不难，但是一个月、一年就不容易了。所以只有真心的对待顾客，发自内心的微笑，才是简单快乐的微笑，才是真正的微笑。
会计业务知识与技能
在校的专业是会计专业，但是银行的会计工作，特别是前台柜员的操作和在学校里的主要学习的企业会计还是有很大差距的。例如银行特有的反洗钱知识，对账知识，风险防范知识和相关的法律法规方面，这些银行会计业务知识我基本上是从零学起。曲江支行没有正式营业期间，每天除了帮助完成筹建中的相关工作外，还有大量的时间可以学习这些知识，这为我跟柜学习打下了良好的基础。技能方面，点钞，打计算器和中文录入，每天都有专门的时间可以练习，当然除了专门的练习时间外，我自己还会抽空练习，尽快提升自己的技能水平。
2011年1月，曲江支行正式对外营业，实习生活也逐步走向正轨。进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个中信银行的操作系统，目前使用的是统一版本。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码。在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在师傅的身边跟柜学习，了解如何将理论应用于实际操作。完全熟悉后，开始进行慢慢地进行操作。
曲江支行采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员
单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“办讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。遇见存大额的情况，捆钞的速度有至关重要的意义。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
其他部分
除了前台的工作外，我的实习还包括学习和了解事后监督和实时监控。事后监督是对营业室的交易进行严格把关，是一项繁琐的“校对”工作，它意义重大尤其体现在对潜在风险(如大额支付、可疑支付等)进行全面地、系统地监督。相比之下，实时监控则体现出了防范风险的“时效性”。充分运用日常交易预警系统，可以及时发现重大风险并尽快排除风险。
1、事后监督的操作
每日营业终了，要先按每日营业轧帐单上登记的各类基本业务的交易总笔数、总金额分别与原始凭证进行校对，确认无误后，接着按照原始凭证的任意顺序，逐笔输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统自动核对两项内容，回显交易流水中的其他内容。如果发现了不相符的情况，则手工联动登记差错。
2、监督大额可疑支付及反洗钱系统的操作
对可疑支付交易的参数规定是：一日累计取款超过50万元;单个帐户10天内集中(一次性)转入金额超过100万元并超过3次分散转(取)出。单个帐户10天内累计现金支付超200万元，清户前10天发生过200万元现金收付。反洗钱系统是全国银行系统统一版本，启用之后，将相关的参数输入，之后由专业人员进行等级评定，在两日之内汇报上一级管理部门。
3、运用储汇电子风险预警及稽查系统进行实时监控
为确保建立有效的非现场监控和稽查管理，达到及时有效地控制储汇业务操作和现金流转过程中的风险，从而提高非现场稽查的控制力度和威慑力，防范和化解各类储汇业务的操作风险。实时监控员须对预警系统显示的风险进行排查，主要通过电话核销相关的风险预警。当发现了重大风险时必须及时通知稽查人员，由稽查人员进行现场稽查。发现较难判定的风险时，向协查人员发送协查任务书，又相应的协查人员协查并排除风险。
总结
通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，17
也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。
银行工作总结范文精选(十二篇)1
银行营业部个人工作总结
银行办公室主任工作总结
银行人力资源工作总结
银行分理处经理工作总结
银行支行员工年终工作总结
银行职员个人转正工作总结
邮储银行员工年终工作总结
邮储银行柜员工作总结
银行内审部个人年终工作总结
银行稽核工作总结
银行审计年终工作总结
作者工作总结栏目整理
银行保卫部工作总
结
银行客户经理的工作计划范文 篇3
不同的客户对贷款有不同的要求， 经营类贷款资金周转周期短， 对贷款要求的效率 高，一般不易储备。而消费类贷款对效率的要求相对较低，客户比较容易接受一定的期 限。由于受额度限制，元月份储备的目标客户主要是消费类，在接下来的工作中重点宣 传企事业单位， 借助亲朋好友的力量扩大我行贷款的知名度， 塑造良好的企业形象和社 会口碑。 以上是我对这五个问题的简单看法， 由于受工作时间， 经验的限制一些观点和意见 定有不妥之处。 若有不恰当的地方请周行长批示， 作为新人在以后的工作中也请领导多 多批评指正，让我尽快成为一名合格的信贷员！
一、加强客户管理，优化服务流程
1、走访客户制度化，增进沟通促进共赢
建立走访客户制度，旨在进一步加强与客户之间的交流和沟通，为客户提供更优质的服务，向社会展示邮政部门崭新的形象和高层次的服务水平。为了把走访工作做实，不流于形式，明年将把这项工作作为制度纳入服务规范。走访客户时，走访人需详细填写《客户走访日志》，每月末交负责人核实处理情况，并填写意见。在走访过程中，注重与客户开展面对面交流，积极倾听客户的意见和建议，把握客户需求的新导向，切实为改进服务收集材料和依据为下一步开展营销获取第一手资料，以此增强营销的针对性和提高营销效果。
2、积极推行客户经理制，规范大客户开发与管理流程。
在过去一年走访客户过程中遇到一些问题，比如，由于走访人之间缺乏交流和沟通，出现被走访人的重叠性，客户的难点问题以及意见、建议的处理没有得到很好监督，等等。为此实行走访人督办制度，即遵循“谁走访谁督办”的原则，如由于客观原因不能当场答复的，或不属于本部门职责范围的问题应向客户说明原因并详细记录下被访用户的资料、用邮困难以及对方提出的意见建议，送交相关专业局处理，并协调督促实施，事后将处理结果告知客户；负责人负责对《记录表》的收集整理工作，每季度以报表的形式将走访结果报相关领导，并对近期走访工作进行梳理，并对客户意见建议的处理结果进行分析、评议。
3、对大客户实行分级管理，开发统一版本的客户关系管理系统
为了不断地深化、优化服务质量，大客户中心将从多方面着手改善、提高服务质量，以满足大客户的要求。首先实行客户经理负责制，并对大客户实施分级管理制度，强调服务的时效性、及时性，以制度化保证客户服务工作得以顺利进行。同时开发统一版本的客户关系管理系统，在走访客户时关注企业、客户动态，了解新年新动向和搜集信息，以保证时时更新大客户档案，为下一步开展营销获取第一手资料，以此增强营销的针对性和提高营销效果，有助于提高运行效率，降低运营成本，最大限度地减少内耗，实现客户资源的共享。
二、学无止境，全面提高客户经理整体素质
客户经理是企业与客户之间的桥梁和纽带，客户经理能否对客户提供“标准化、个性化、超值化”服务，直接影响客户对企业的“信任度、满意度、忠诚度”。大客户中心将把握机会，创造条件，致力于客户经理整体素质的提高。
1、强化邮政业务学习，提高业务素质
作为客户经理，首先必须对邮政业务有着深刻的了解。大客户中心将定期组织学习邮政业务，以成长为可以随时接受公司指令与大客户进行业务谈判的营销专家为目标，积极参加各专业局的业务讲座，并与各专业局保持高度沟通，不断提高自身业务素质。
2、美化言行举止，提升客户经理形象
客户经理不仅要有强烈的事业心、高度的责任感和高尚的职业道德，其一言一行还代表着邮政企业的整体形象，工作效率、服务质量和个人素质直接影响着客户对邮政企业的认知。为此，在新的一年里，我们将系统提升客户经理商务礼仪和沟通技巧，进一步美化客户经理的言行举止、提升客户经理形象，有助于赢得客户对邮政企业的好感，从而有利于营销工作的顺利开展。
3、丰富营销知识体系，提高营销水平
为了进一步提高营销水平，大客户中心将创造条件通过远程培训、优秀营销书籍等途径获得专业化销售流程的知识与技能，丰富营销知识体系，增强拜访与服务客户的能力、提升工作信心与客户服务的满意度。
通过学习，旨在对邮政业务有全面的了解，对市场营销和大客户管理也有更深刻的认识，培养客户经理的服务营销意识，同时开阔事业，提高觉悟，使客户经理认识到营销不仅要通过优质的服务让客户满意，而且要通过积极有效的客户关系管理培养客户的忠诚，并掌握培养客户忠诚的方法和技巧，为今后的工作打下了坚实的基础。
银行客户经理的工作计划范文 篇4
夯实基础，营销服务和运营支撑能力稳步提升，集团产品和行业信息化推进初具规模增长平稳，集团客户稳定效应和整体贡献显著提升。目标市场保有率和信息化收入超时间进度，截止9月30日，已经达到363万，完成全年指标96.8%。集团客户规模保持平稳增长，对稳定大众市场发挥了积极作用。信息化收入对公司运营收入增长贡献呈现上升趋势。
一、开展短号增员专项竞赛或活动
执行首席客户经理制度，建立系统集团分层分级预警机制按照市公司指导意见部署开展《新兴分公司中小集团“深耕计划”专项行动》。
首席客户经理工作机制成效显著，纵向一体化的关系营销得到加强执行首席客户经理制，公司领导分工负责142家ab类集团，尝试和探索首席客户经理协同工作机制。实施百团大战半个月以来已有5家重要客户达成战略合作共识。
x年，公司领导分别与县委、县政府、信产局、教育局、卫生局、温氏集团、凌丰集团、南方电网、等集团领导会晤，巩固深化了中国移动与重要集团客户的关系，有效推动了双方集团层面的深入合作。
二、保拓校讯通
以“家校互动”为基础应用，快速提高校讯通业务覆盖率。截至9月底，已覆盖12所学校，县城中小学覆盖率100%，使用用户1.37万。
三、营销型服务实现转型
竞争对手以集团客户为渠道，渗透集团成员、个人及家庭客户19189新增移动用户超过70%的新189客户仍保留使用原来的号码；
客户选择“组合优惠”，反映出集团切入”。竞争对手发挥人脉优势、客户经理优势，通过“降低资费、赠送终端、话费补贴、合帐营销”等交叉捆绑手段，从集团市场切入个人及家庭客户市场！
竞争对手以集团客户为对象，通过签署协议、高层公关、人员派驻、组建虚拟网、行业应用捆绑等手段，正面争夺我公司政府、大型在网集团客户。x年，虽然纳入kpi考核的拍照集团客户保有率指标远超时间进度，但已开始出现集团成员话务量分流、拍照工作计划网。集团成员arpu总体下滑的趋势。集团客户目标市场保有率99.29%,高于kpi指标,c类等中小集团成员离网率虽然低于大众市场。中小集团处于无人或少人看管的管理真空状态。c类集团易受过竞争对手的攻击，而遭受进攻的c类集团转网意向高达59%。资费优惠是引发中小企业转网的原因。中小集团已成为竞争对手关注和争夺的重点，竞争形势日趋严峻,新兴分公司将进一步加大中小集团”深耕工程”的力度,进一步保有中小集团
四、未来三年集团客户
认真贯彻市、县公司指导意见，牢牢把握公司发展目标，加快td和全业务产品在集团推广，大力拓展行业信息化蓝海市场，创新组合营销模式，加大动力县精神，牢牢把握公司发展目标
银行客户经理的工作计划范文 篇5
银行零售客户经理三年工作心得体会
银行零售客户经理三年工作心得体会
银行零售客户经理工作经验和心得体会
大国学家王国维借用古代诗词形容人生追求的三种境界，有一段精彩的说法：第一种是“昨夜西风凋碧树，独上西楼，望断天涯路“；第二种是“众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处“；第三种是“踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫“。
回想自己在银行从事零售客户经理的三年工作经历，虽然短暂，却也漫长，似乎对前两种境界有所感悟，而第三种境界所描述的游刃有余的自由状态，仍然是我孜孜以求的最高目标。三年的银行零售客户经理工作，其间经历了艰难和苦涩，挥洒了汗水和泪水，也收获了成长和快乐。在银行工作的时间里，我从一名稚嫩的大学毕业生，成长为一名
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合格的零售客户经理，在这个岗位上做出了一点成绩，并由此得到了领导和同事们的认可。客户经理这个岗位，曾经让我感到望而却步，束手无策，也让我感到失望、害怕，前途渺茫，心生退意。但是今天，它又让我积累了许多的社会资源，增长了见识并锻炼了心智。让我深刻地体会到：只要多一份的坚韧，多一份的执着，成功并不是那么遥不可及。
坚持就是胜利
我在大学里学的是国际贸易，说起来这门专业跟营销学高度相关，可是直到毕业的那一天，我都不知道“营销“二字的真正涵义。应该这样说，从来没有向别人成功推销过一样东西的人是绝对体会不到什么叫营销的。然而那时刚毕业的我抱着跟大多数同学一样的想法：“绝对不做市场营销。“不过我很幸运，我在进入兴业银行的第一天开始，这个念头就被彻底扭转了，因为做客户经理就必须学会营销。
当初进入银行的时候，我对银行业
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务并不了解，一听说有银行招聘，第一个联想就是自己穿着笔挺的西装坐在厚厚的玻璃墙后面数钞票的样子，想想一年到头都要跟钞票打交道，不禁感到兴奋又害怕，抱着试一试的心态，我参加了银行的招聘。没想到入行第一天的会议上，行长就让我们拉100万元的存款。我完全傻眼，100万！我做梦都没梦见过的一个数字，跟我的生活完全没有交集的一个数字，对我来说完全就是一个天文数字，这么艰巨的任务我知道自己不可能完成，我意识到原来客户经理的工作不是数钞票而是找钞票。
在接下来的几个月里，我发过传单，守过厅堂，“扫“过写字楼，但是没有一点进展，我对如何开展工作毫无头绪。行长常对我们说：“市场是很大的，我们支行后有名校华师，前有电脑一条街，每天在大街上走的都有可能成为你们的客户。“听行长训导的时候我们总是雄心勃勃，信心十足，可是转身看看满大街滚滚的人流，我要怎么认识他们呢？我3 / 20 银行零售客户经理三年工作心得体会
要怎么开口让他们到我们银行来存钱呢？这些人都不会成为我的客户，因为我跟他们根本就不认识。我感到灰心了，甚至绝望，每天象个没头的苍蝇到处发传单，激情也在失望和迷惘中一点点消磨泯灭。我想也许自己并不适合做这份工作，我想放弃了。那段日子里我每天下班都告诉自己：“明天我就辞职“，到了第二天睁开眼睛我又告诉自己：“再坚持一天，没准会有转机。“在这样不断的自我放弃和自我鼓励的情绪下，我度过了在银行最艰难的四个月。但是四个月以后我基本上不再每天作这样的心理斗争了，而是掉头积极的地学习银行业务来充实自己的脑袋。我告诉自己不能总在有业绩和没业绩这件事上徘徊，要把目光放远点，放在实实在在的东西上，所以我开始努力学习业务。我在厅堂的日常维护中学习零售业务，也会帮助公司客户经理走访客户，办理业务，这样一来，虽然我还是没有业绩，但是我每天都在忙碌，不断地学习新知识。我感
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到一些充实和满足，而不再深陷于能不能转正、能不能立足、能不能签合同这样的小巷思维里。这样的学习是琐碎而零散的，如果不能及时总结，很多东西容易遗忘，所以我也就养成了拿小本子记东西的习惯。包括跟着行长出去见客户，很多谈话的细节我也会记下来。为此，行长表扬了我。现在回想起来任何一种成长的过程都是漫长的，有时候你的进步就是来源于你所养成的良好学习习惯。
在许多次的思想斗争中，我度过了在兴业银行的第一个年头，虽然我还是一事无成，但是我成功地改变了自己的思维和行为方式。那就是我很少再为每月只领四百块钱工资的事情不开心，也很少去思考我何时能转正，而是把思想和精力放在学习专业知识、业务技能，协助其他客户经理做好客户服务工作和揣摩营销心得上。有了平和的心态，也就能专注于细微的工作，枯燥的学习，并从中收获到点点滴滴的进步和快乐。
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当然我也很幸运，在东湖支行的日子里，有很多人帮助和鼓励我，给我机会学习、提高。在后来的公私联动营销中，我开始发挥自己平时积累的专业知识和社会经验，配合身边的公司客户经理开始了有计划、有目标的市场营销，也开始了逐步积累的业绩。同时，在与公司客户经理共同营销过程中，我又学到更多新的营销方法，包括对客户的拜访、与客户沟通谈判的技巧、后续跟进的服务等，并且更大程度地了解了我行公司业务产品和业务办理流程。这些书本上学不到的营销知识，不会有人刻意去教你，只有自己不断去用心去观察、总结、模仿、体会才能变成自己的东西。
在股份制商业银行里合作的气氛并不那么浓厚，一个成功的公司客户经理往往只有他个人比较成功，而零售客户经理和公司客户经理合作开展业务的机会很少，这也许跟银行内部的考核机制有关。可是我觉得一个人的精力总是有限的，专业知识结构也有局限性，而客
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户的需求往往是多元化、多层面的。面对同样的资源，公司客户经理与零售客户经理共同开发，各有侧重，那么大家就会挖掘更多，营销和服务工作也会更轻松。很多时候公司客户经理们更注重资产业务的营销以此换来存款等业绩；资源型的客户经理，他们不会注意到这个客户有没有零售业务的需求，他们更多时候想的是客户所代表的公司能不能成为我行的公司核心客户。这个时候如果有一个零售客户经理能够从零售服务和产品角度去加以营销，其效用应该是双赢的。我很幸运，我的一部分客户资源和营销经验都来自于身边优秀的公司客户经理，他们放手让我去尝试营销，甚至共享客户资源协助指导我的营销工作，这让我能够迅速的积累业绩，并为能够开发新的客户赢得时间。
我想，如果我在“山重水复疑无路“的时候打了退堂鼓，或者因为畏难怕苦而裹足不前，再或者没有平时专业知识和技能的积累，也就一定不会被这个团
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队所接受，更没有在公私联动中发挥作用并取得营销收获的机会。机会总是有的，但他往往只给有准备的人；要想赢得机会，就必须时刻作好必要的准备。
在兴业银行的第二年我认识了一些大客户，也开发了一些周边的客户资源，通过分行的考核，我终于成为了兴业银行的在编人员，尽管我还不是正式员工，但是年夜饭的饭桌上有了我的位置，年终总结大会上我被评为了“零售营销精英“，我以年储蓄日均存款1800万元的业绩取得了全分行零售客户经理第四名的好成绩，这样的成绩让我感到兴奋，更让我知道自己要学习的还有很多，要做的也还有很多。
-是我很重要的一段成长经历，也是来到兴业最为艰辛的一段日子，但是我挺过了难关，并且没有放弃。“胜利往往产生于再坚持一下的努力之中“。在这个阶段我做到了。我相信我的经历并不是兴业银行最典型的，但是绝对代表大多数原本没有社会资源的零售客户经理，8 / 20 银行零售客户经理三年工作心得体会
他们和我一样曾经经历过或者仍在经历着积累业绩的艰难，但是我想只要多一份坚持，多一份忍耐，多一份执着，再多一份准备，就一定能够做出成绩。
心态决定成败
如果你不是一位资源型的客户经理，那么就必须做好长期作战的准备。零售营销不是一件容易的事情，它不象公司业务因为有了信贷关系就可以收到立竿见影的成效。面对一个零售目标客户，常常需要持续营销半年、一年甚至两年才会有结果。心态决定成败，做好客户营销首先要克服的是“求人“的心态。
我们常常在说“营销“一词的时候，首先想到的是客户，所以往往称“客户营销“或者“营销客户“。如此认识，往往容易忽视对销售产品的了解而更加重视对目标客户的寻找。而“有价值目标客户“的稀缺性又让零售客户经理在营销过程中难免产生“求人“的被动心态，致使营销工作从一开始就陷于被动，难以奏
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效。其实“营销“一词，顾名思义，是经营和销售产品的意思。所以，做好营销工作，最基本的是要深入学习、了解和掌握我们自己的产品，并与市场上同类产品进行对比分析，以己之长补他之短，才能说服客户认可和接受。因为客户对品质的需求一定不会有一个最好的标准，因此往往只是选择更好。一个成功的营销者，营销的最终结果一定不是客户感到被动的接受或者仅仅出于人情的帮助，而是他内在的真实需求和利益被最大程度的满足。因此，我们不必带着“求人“和“索取“的心态去拜见客户，而应该是带着发现、引导甚至创造客户需求的心态去拜访客户。虽然这个过程可能比较漫长，也很艰难，但一旦达成，客户对你产品接受的同时，也自然而然对产品产生信赖甚至依赖。
克服了“求人“的心态，零售客户经理还要注重对客户开展持续性的营销和服务。仅仅拜见客户、把客户带进门是远远不够的，要把客户当自己家亲戚那
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样常来常往，不然客户很容易流失掉。我觉得客户是客户经理的衣食父母，我们对待客户必须具备十分的耐心、包容和感恩，这些客户才会回报你。做客户营销的人始终要愿意放下身架，不管面对怎样的客户，始终如一地接待他们，倾听他们的需求，为他们提供服务，这就是一个客户经理最专业的表现。当你真正做到专业的时候，你的自豪感就会随之而来，客户对你的信赖、尊重甚至依赖也会随之而来。我碰到过一些保险公司优秀的营销人员，他们的那份自信常常感染着我，虽然最后我没有购买他们推销的产品，但是对他们的敬业精神感到佩服。我想同样的道理，也许我碰到的有些人并不会成为我的客户，但是如果我能始终保持一个银行从业人员应有的风格和服务，那必定会给客户留下良好的印象，为以后的营销打下基础。春节前，我带一支团队冒着风雪对光谷步行街的商户进行了一个月机营销，结果中途很多商户又被别家银行以更优厚
11 / 20 银行零售客户经理三年工作心得体会的政策吸引过去了。回想一个多月付出，我感到很沮丧，觉得自己和团队的共同努力都白费了。但是后来有一些我曾经营销的客户机出了问题，他们根据我们发放的宣传单找到我，我还是热心地为他们解决问题，之后适时与他们联系宣传我行其它零售业务。结果就在这件事过去了大半年以后，一位商户主动到我行存了10万元的定期存款，还有一位客户成功帮我引进了一个黑金卡客户。在那次光谷步行街的营销活动中，最终在我行办理机的客户仅只有十几个，但是每位客户的日均存款都超过万元，每位客户都和我成为了朋友。这件事情让我印象深刻，我想如果我因为营销未达到预期效果就放弃那片市场，不再为那边的客户提供服务，那么最终我真的会一无所获。
关于营销客户的学问，我想在兴业银行还有许多优秀的零售客户经理都有着更深刻的见解和心得，但是我想最终都离不开“真诚、真心、真实“这几个字。
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有时候营销客户也并不那么高深和神秘，只要你以诚相待，终有一天会得到回报。
资源在于挖掘
对于一个零售客户经理来说，最优质的资源就是客户，而寻找客户或者把一个普通的银卡客户发展成为我们的客户是一个长期的工作。每个银行都有自己的服务，而兴业的服务并不是同业中最好的。在众多银行竞争中如何展示我行服务的特色，增强吸引力，让客户从“心动“到“行动“，成为我们最忠实的，对一个零售客户经理来说是十分重要的一课。我不知道别人是如何做到的，但是我自己就是用最简单的办法打造自己对客户的服务。
1、耐心细致，当好客户的业务管家。只要我在行里，不论是在厅堂里碰到我的客户还是客户主动打电话给我，我都会尽量陪着他们把业务办完。陪着客户办业务是进行再次营销的最佳时间，你可以跟他们拉拉家常以缓解长时间没有
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见面的生疏，在办理业务过程中向客户展现你的干练和细心，还可以向客户推荐适合他们的产品及服务。尽量全程陪着客户办理业务会让他们觉得自己备受尊重，而一个重视客户的零售客户经理也往往也会赢得客户的重视。
2、专业服务，当好客户的财务管家。很多银行这项工作都是由专职理财经理来做，但是我们的大堂团队每天的工作十分繁重，所以很多时候客户经理必须为自己的大客户当好财务管家。同时，这其实也是必要的，因为客户经理必须时刻了解自己大客户的财务状况，才能做一下步的营销工作。所谓就是多双眼睛为客户去关注他们的财务情况，并及时给予建议。这一点事关客户切身利益，对客户来说非常重要。，我行基金销售特别火爆，我的基金客户至少有50个以上，每天都会接到客户有关基金的咨询电话。后来我发现有时候很容易搞混客户买的是什么品种，买了多少金额，我的迷糊有时候会让客户感觉不快。我敏感
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地意识到这一不足，立即为这些客户建了一份小台账，把每位客户的卡号信息、购买轨迹都用表格纪录下来，当他们在来电咨询的时候我也能在第一时间翻看他们的购买明细，然后反馈信息给他们。这会让客户觉得很贴心，不需要自己操心跑银行查询，感觉自己受到了的待遇。到后来甚至有许多客户充分信任我，把客户号及网银密码也登记在我的小台账上，以后他们想买卖都只需要给我一通电话，我就能及时帮他们操作。这种贴心的服务方式对年纪大的客户群体尤其重要，我有两位在“华师理财报告会“上认识的老教授客户，他们开始并不那么信任兴业银行的品牌，通过我多次给他们打电话和上门宣传理财产品，他们才陆续在我行办理了多笔小额理财，但是到了由于购买笔数太多，连他们自己都记不清兑付期了。后来我在手机上设置了客户理财到期日期，每当他们理财到期时，我就会提前一个星期电话通知他们，并帮他们整理财务情况、提出建议，15 / 20 银行零售客户经理三年工作心得体会
这让他们非常高兴。经过两年的营销，这两位老教授在我行的资金量从最初的5万达到近100万，并在这次金融危机来临时将所有到期的理财都转为了定期存款。对待这些年纪大的客户，我觉得更要细心，有时候无须提供什么高端的服务，或者送什么贵重的礼品，只需要让他们觉得你能帮他们理顺自己的资产，他们自然会成为你的。
3、贴心细微，当好客户的生活管家。我曾经听说民生银行的一位零售客户经理为了营销客户每天接送他小孩上下学，且不论这种做法的合理性，但我很佩服这样的毅力。我觉得对待大客户必须要把他们当亲人来关心，你不仅仅要关注他们的财务状况，甚至还要恰如其分地关注到他们的生活。在我的大客户子女生诞、住所乔迁以及传统佳节这些重要的时刻，我会让他们收到来自兴业银行的祝福；每年年初我会为我的大客户家庭订购报刊，第一年的时候他们都很客气说不要，也许因为我们的关系还
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不那么密切，也许会觉得我有什么企图，无论如何我都很礼貌地给他们每家硬塞了一本，到了第二年我再给他们订书刊的时候，他们会主动选择想要的书刊，甚至会要求为其他的家庭成员多订几份，其中有位客户的太太刚刚有了宝宝，我就把她的书刊从《瑞丽》换为《妈咪宝贝》，她非常高兴，觉得我很贴心。这些细微的服务让我觉得，只要你真正关心、了解客户的需求，即便是小的需求，也能增进客户对你的信赖。现在我所打造的的专属服务已经成为他们生活中不可缺少的一部分了。
团队是强大的支撑
来兴业的时间不算很长，但是很幸运，碰到了几位好领导。在刚到兴业银行那段艰难的日子里，是李卉领导我们的零售业务，李行长是兴业银行一位明星客户经理，她的聪慧和魅力深深地打动了我，在我遭遇到无数挫败的日子里，也正是因为把她当成学习的榜样才有了源源不竭的动力。直到分行开展了零售
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事业部的改革，分行对零售业务发展更加重视，也相继出台了配套机制和管理办法，我们支行也新上任了一位零售业务副行长，就是现在的伊莎莎。之所以想谈谈领导，因为我觉得成就一位优秀的零售客户经理绝对离不开领导的管理和带领，离不开团队的合作与支持。
伊行长是一位很有魅力的女性，她总让人感到很亲切，最重要的是她善于帮助每位客户经理发挥自己的优点和长处并在行业中占有一席之地，即便是目前业绩没有积累起来的零售客户经理，也能看见成功的希望，我想这正是一个领导者的管理艺术所在。在她来到我们支行以后，我们零售营销团队有了根本的变化，不再零散作业，而是以团队营销为主。在分行上线的新产品“兴业通“出台后，正是在她果断的判断力和强大的后台支持下，我们支行才得以迅速地完成了分行下达的任务，并且所做的客户都是非常有挖潜价值的客户。在“兴业通“营销初期，我所在的营销小组不论在18 / 20 银行零售客户经理三年工作心得体会
数量还是质量上并不是最优秀的，当时我对“兴业通“产品也并没有很清楚的认识，但在伊行长不断的提示和激励过后，我逐渐认识到“兴业通“是切入中小商户最好的工具，于是在拓展“兴业通“的第二阶段，我迅速改变了对此产品不以为然的态度，经过在市场上踩点，最终把目标放在了汉正街。那时候我们都觉得汉正街是块宝地，但也是个难啃的骨头，许多商户已经习惯了他们原有的结算模式，想要让他们接受兴业通，并不是很容易，但是我们营销小组很幸运，恰好碰到了汉正街品牌广场开张不久，行里的领导对这个市场做出了迅速的反应，调集了人力支持我们营销小组主攻品牌广场。在骄阳似火的八、九月，我们顶着酷暑打响了品牌广场营销的第一战，第一批安装上线的兴业通有50多台，接下来在品牌广场及周边市场安装的兴业通台数不断增加，截至目前我们小组营销的320多台兴业通中有一半左右都是品牌广场的客户，这些客户都具有挖潜
19 / 20 银行零售客户经理三年工作心得体会的价值。虽然比起其他的经营机构，我们的成绩并不是最优秀的，但是对于我们的营销小组来说，如果没有领导背后的强大支持，也不可能有今天的成绩，对此我们感到很满足，也很感谢领导。
回想起这几年来我在兴业的日子，我的所见所闻所感，有太多无法言说的艰辛与苦楚，正因为有许多鼓励和帮助过我的朋友，才让我今天可以在兴业立足并且成长。每个客户经理对于客户营销都有他们自己独特的感悟，但是营销工作并不是孤立的，有时候它就体现在我们的一言一行中，只要我们保持自己的特色和原则，注重细节，善于调动身边的人和事，把营销融入自己的日常生活，就能够做好营销工作，成长为一名优秀的零售客户经理。
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